富邦融資貸款服務重要提示及相關風險

¹基金抵押貸款
重要提示

如果客戶融資的未償還金額降至或低於銀行全權酌情決定的擔保覆蓋率100％，則借款人必須應銀行的要求（a）提供銀行額外的擔保品；或（b）減少該融資的未償還款項，以使所述擔保覆蓋率始終維持在100％或以上。如果借款人未能在規定時間內遵守額外擔保要求或減少未償還款項，則已抵押基金可能會虧本清算，而不另行通知。借款人將對任何由此產生的虧本負責。

借款人需有足夠的資金：

1. 自行繳付基金認購金額，包括並非從融資服務所借貸的部分；
2. 根據約定的貸款協議，依期清還貸款本金（如有）及支付累計利息；及
3. 按銀行的要求，即時全數清還約定的貸款協議下所有未還清之款項及累計利息。

借款人在決定出售融資服務相關的基金/債券時，應充分考慮所有涉及的利息支出，閣下應注意此支出可能對閣下之投資產品獲利能力產生負面影響。

基金抵押貸款的相關風險

1. 投資風險
   投資附帶風險，投資價值可跌可升，甚至變成毫無價值。而過往業績並不代表將來的表現。任何人士於作出投資前，應審慎地考慮其本身的財務狀況、投資經驗、投資目標及風險承受程度再做決定。借款人可能因基金價值相對較小的變動而面臨重大損失，而虧損可能超過初始投資金額。如有需要應尋求獨立的專業意見。
2. 槓桿風險
   使用基金抵押融資服務將增加投資風險。即使基金價值及/或匯率出現窄幅波動亦有機會令借款人面臨重大虧損，損失可能會超過借款人的初始投資金額，借款人可能會被要求短時間內向銀行存入額外資金以維持安全保障範圍。借款人理解此槓桿交易是定期按市價計價，如果賬戶保證金水平已達到追加保證金及/或強制平倉水平，則客戶可能在短時間內被通知客戶須存入額外保證金。如果借款人沒有在規定的時間內達到存入額外資金的要求或者倉位達到強制平倉水平，則借款人的抵押基金可能會在不被知會及有虧損的情況下強制出售。借款人將對任何由此產生的虧損負責。借款人必須擁有足夠的淨資產值方可承擔透過基金抵押融資服務之風險及潛在虧損。
3. 流動性風險
   借款人應有足夠的淨資產值，以便能夠承擔基金可能無法贖回的風險。
4. 利率風險
   在有關貸款下，所適用之貸款利率可能會隨時間而改變而導致借款人可能需要支付額外利息及有機會導致償還貸款之成本增加，亦可能因此引致借款人所支付的淨利息高於基金所產生的回報率，而蒙受虧損。
5. 股息/利息分派風險
   從基金分派的股息/利息可能不足以支付貸款的應付利息，從而減低基金的回報率，借款人可能需要自行支付利息。
6. 匯率風險
   如果抵押基金的貨幣與貸款貨幣不同，則會涉及匯率風險。外幣匯率可升可跌，借款人可能會因匯率的變動而蒙受損失。

²保單抵押貸款
重要提示

1. 借款人及保單持有人需有足夠的資金：
   
   • 自行繳付全額保費，而無論相關保費是否會透過貸款支付；
   • 根據約定的貸款協議，依期清還貸款本金（如有）及支付累計利息； 及
   • 按銀行的要求， 即時全數清還約定的貸款協議下所有未還清之款項及累計利息。
2. 銀行保留要求借款人提供額外擔保品的權利。
3. 銀行會由貸款提取當日起收取利息。即使保單在冷靜期內被取消，任何已提取的保費融資貸款的利息、 費用及收費仍將被徵收。
4. 銀行提供的透支及循環貸款均需要進行年度審核。 任何透支及循環貸款若未能成功續期，借款人將需承擔償還全數本金、利息及其他適用費用的責任。
5. 借款人需於貸款到期日或之前全數償還貸款。 如客戶以保單到期現金價值或退保價值償還貸款， 借款人可於貸款到期日後獲得三十天寬限期， 寬限期內利息會以正常利率計算。 如貸款於 30 天寬限期到期後仍未清還，尚欠的貸款金額將會以違約貸款年化利率計算。

保單抵押貸款的相關風險

1. 受讓人的權利
   當保單獲轉讓予銀行時，銀行將有權代表客戶行使該保單下的權利，如領取應付的權益（死亡權益只能於扣除尚欠的貸款金額後付予保單內指定的受益人）、將保單退保或要求保險公司提供任何保單資料等。在貸款協議的規限下，客戶亦可能須在取得銀行的同意後方可作出特定的要求，如更改保單受益人、提取保單戶口價值、更改繳付保費方式、 轉換保單貨幣及轉換貸款貨幣等。
2. 抵銷風險
   銀行將有獨有權利（ i）就保單發生死亡索賠或保單到期時，從保險公司收取保單的收益，及（ ii）完全或部分退保及收取退保價值，並將全部或部分收益抵銷借款人欠銀行的款項。而銀行在扣除借款人欠銀行的款項後，會把剩餘的保單收益（如有），退還予借款人或保單內指定的受益人。借款人將仍需承擔就保單索賠額及/或退保價值（根據具體情況）與抵押債務（定義於「轉讓書契約」）之間的不足差額。
3. 保險公司風險
   假若保險公司無力償債或未能履行其保單下的責任，而銀行在追討保險公司後所獲之金額又不足以抵銷借款人欠銀行的款項，銀行將有可能向借款人追討餘下之欠款。最高貸款價值比率（ LTV）將取決於發出保單之相關保險公司的信用評級，因此借款人受保險公司的信貸風險所影響。當保險公司的長期信用評級發生任何不利變化時，銀行可自行終止貸款。
4. 身故賠償風險
   如保單受保人在保障期內身故，受益人可取回的金額，可能會少於借款人就有關貸款及投保保單所付出之合計金額（包括已繳付之保費及有關貸款下所需要支付的利息之總和）。
5. 利率風險
   在有關貸款下，所適用之貸款利率可能會隨時間而改變而導致借款人可能需要支付額外利息及有機會導致償還貸款之成本增加。此外， 利息支出有可能影響保單收益，從而降底實際回報，， 同時借款人所支付的淨利息有可能高於保單所產生的回報率，而蒙受虧損。
6. 退保及槓桿風險
   閣下於保單中獲取的非保證收益將受到一連串因素影響，當中包括市場狀況、 投資前景、 保單續保率及保險公司的投資收益。 基於以上因素， 保費融資可能產生財務損失或收益的減少。 從保單產生的回報可能不足以支付貸款的應付利息，從而減低保單的回報率，借款人可能需要支付額外利息。
7. 非保證收益及回報率風險
   閣下於保單中獲取的非保證收益將受到一連串因素影響，當中包括市場狀況、 投資前景、 保單續保率及保險公司的投資收益。 基於以上因素， 以保費融資支付保費的保單可能產生財務損失或收益減少。 從保單產生的回報可能不足以支付貸款的應付利息，從而減低保單的回報率，借款人可能需要支付額外利息。
8. 人民幣貨幣及匯率兌換風險（ 適用於以人民幣為貨幣的保單）
   目前人民幣受到監管及外匯管制的限制（可不時更改）。人民幣保單之保費及任何保單利益（包括但不限於：滿期利益、積存利息與身故賠償）均以人民幣計算及支付， 客戶亦可選擇以港元繳付保費或要求保險公司以港元支付保單的保單利益，惟所涉及的人民幣兌換港元匯率會以保險公司不時選定以市場為基礎的兌換率為準，故客戶可能於保單滿期時，因人民幣的買賣差價或人民幣兌換港元匯率的波動而未能收回港元的等值金額。於保單支付權益時，若人民幣兌換港幣大幅貶值， 客戶的權益價值於人民幣兌換港幣後會有大幅減少的風險。
9. 匯率風險（適用於以非港元為貨幣保單）
   外幣保單涉及匯率風險。 外幣兌港元匯率可升可跌，故若以港元計算， 外幣保單之保費及任何保單利益（包括但不限於：滿期利益、積存利息與身故賠償） 將隨匯率而改變。 外幣兌換港元匯率會以保險公司不時選定以市場為基礎的兌換率為準，可能與銀行的牌價不同。 客戶如選擇以港元繳付外幣保單的保費，或要求保險公司以港元支付外幣保單的戶口價值/退保價值或其他利益，可能會因匯率的波動而蒙受損失。 匯率的波動可能導致抵押品價值不足， 銀行保留要求借款人提供額外擔保品的權利。
10. 匯率風險（適用於保單貨幣與貸款貨幣非相同貨幣的情況）
    外幣貸款涉及匯率風險。 保單貨幣兌貸款貨幣的匯率可升可跌。 外幣貸款的等值保單貨幣金額將隨匯率而改變。 如客戶選擇與保單貨幣不同的貸款貨幣，匯率的波動可能導致抵押品價值不足， 銀行保留要求借款人提供額外擔保品的權利。
11. 保單年期/保費繳付期錯配風險
    貸款期可能不足以覆蓋整個保單年期/保費繳付期。 借款人可向銀行申請貸款續期，惟銀行有酌情權以決定批准續期與否。 借款人需於貸款到期或之前全數償還整筆貸款。 如借款人需以退保現金價值償還貸款而實際保險收益並不足以償還欠款，閣下需自行繳付未償還欠款。